Comparaison internationale
Comment l’Allemagne se situe en matière de retraite
Selon les études, la qualité du système de retraite de l’Allemagne se situe plutôt au milieu du peloton. Les pays qui disposent d’un financement plus stable de la retraite ont chacun leurs propres recettes.
Les populations des pays membres de l’Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) vieillissent rapidement: selon une projection de l’organisation, à l’horizon 2050 en moyenne 52 personnes sur 100 auront plus de 65 ans.
Actuellement, ce ratio est de 33 personnes âgées par 100 en âge de percevoir une pension; en 2000, ils n’étaient que 22 sur 100, écrit l’OCDE dans son rapport actuel sur les systèmes de retraite de ses pays membres.
Écarts marqués des salaires à la retraite
La situation de départ des systèmes de retraite diffère nettement. Une mesure clé est le taux de remplacement net, c’est-à-dire le pourcentage du dernier salaire net que les retraités perçoivent une fois à la retraite. Avec 53 %, l’Allemagne est en dessous de la moyenne. Les taux de remplacement nets sont nettement plus élevés, par exemple, en France ou en Italie, autour de 70 % ou près de 80 %.
Cela tient aussi au fait que certains pays injectent davantage d’argent public dans les retraites légales. « Beaucoup de pays – l’Autriche par exemple, mais aussi l’Espagne, la France et la Grèce – consacrent effectivement plus à la retraite », a expliqué Monika Queisser, responsable du département politique sociale à l’OCDE à Paris, dans le WDR5 magazine économique.
Les taux de cotisation ailleurs plus élevés
Les taux de cotisation sont également plus élevés dans d’autres pays: en France, ils s’élèvent à 30 % et en Italie à plus de 30 % du salaire brut. Dans de nombreux pays du Sud de l’Europe, les parts patronales des cotisations retraite sont également nettement plus élevées qu’en Allemagne, où le financement de la retraite est paritaire.
La part employeur et la part salariale de la cotisation retraite s’établissent à « fifty, fifty » soit 18,6 % du salaire brut chacun.Les employeurs en Allemagne se plaignent des coûts salariaux élevés; du moins en matière de cotisations pour la retraite, ils restent relativement compétitifs à l’échelle internationale.
Les bas revenus : des retraites relativement modestes
Un inconvénient du système allemand est la couverture des retraités ayant eu de faibles revenus. « En Allemagne, ils reçoivent bien moins que dans la plupart des autres pays de l’OCDE », critique l’experte en retraites de l’OCDE.
Le Danemark résout ce problème grâce à une pension de base financée par l’État. En Nouvelle-Zélande, il existe une pension de base qui redistribue les prestations des revenus plus élevés vers les revenus plus faibles. Pour les personnes en Allemagne dont la pension ne suffit pas à vivre, il faut demander l’allocation de solidarité pour les personnes âgées (ASPA).
Lier l’âge de départ à la retraite à l’espérance de vie
Un paramètre clé pour le financement des systèmes de retraite est bien sûr l’âge de départ à la retraite: il est actuellement légèrement au-delà de 64 ans en Allemagne, ce qui se situe autour de la moyenne OCDE; à partir du début des années 2030, il atteindra 67 ans.
Dans certains pays comme les États‑Unis et le Japon, les gens travaillent déjà jusqu’à cet âge. Selon l’organisation, une solution possible serait de lier l’âge de départ à l’espérance de vie. Au moins neuf pays membres appliquent déjà ce dispositif; la Norvège envisage même de l’adopter.
La retraite capitalisée comme pilier important
Les pays qui obtiennent de meilleurs résultats avec leurs systèmes de retraite misent davantage sur des éléments qui pourraient être élargis dans le modèle allemand. Le régime par répartition – selon lequel les actifs financent les retraités – est complété par une branche capitalisée. Des pays comme les Pays-Bas et le Danemark l’appliquent ainsi.
Dans la récente comparaison des retraites menée par le CFA Institute et Mercer, ces pays se hissent dans le peloton de tête. L’Allemagne se situe dans le milieu supérieur, aux côtés de la France, du Royaume-Uni et de la Suisse.
Lichtblicke bei Betriebsrenten
L’expertise recommande: l’Allemagne devrait compléter son système par répartition par une pension capitalisée et développer davantage le dispositif de retraites d’entreprise. Déjà aujourd’hui, l’Allemagne est bien placée dans ce domaine au niveau international. Environ la moitié de la population bénéficie déjà d’une partie de la retraite via un fond de pension géré par l’employeur.
Monika Queisser de l’OCDE soutient également les solutions collectives telles que les retraites d’entreprise: « Quand beaucoup de personnes font partie d’un système commun et n’ont pas à négocier individuellement avec des prestataires financiers, c’est moins coûteux et plus simple. »
Toutefois, l’experte s’inquiète que, dans le contexte du vieillissement démographique, il soit difficile pour l’Allemagne d’établir une retraite capitalisée: cela impliquerait que l’État dépense deux fois: pour les pensions courantes et pour les cotisations destinées à financer l’épargne-retraite capitalisée.
